個人・会社経営者が直ぐに資金を借りれるところはあるの?

沖縄県

会社を経営していると、何かとお金が必要ですよね。会社を立ち上げたばかりの時や、ヒット商品が出ない時、不良品で負債がかさんだ時、等々。。。

会社経営にかかる経費は色々

・人件費
・光熱費
・維持費
・家賃
・営業経費(交通費含)
・事務用品経費
・仕入れ
・その他

毎日お金の心配ばかりして、どうやって資金調達しよう。。。と、頭がいっぱいになる事もあります。今月の支払いに残高が足りない、今すぐ支払い金が必要だけどどこで資金調達したら。。。

資金を借りたいけれど、こんな悩みはありませんか?

  • 設立したばかりで借入ができない
  • 今すぐに現金が必要
  • 赤字決済だから審査が不安…
  • 他社の借入中で新たな借入ができない
  • 税金が遅れており、資金が足りない
  • 会社の信用に傷をつけたくないが現金が必要
  • お金を借りることで周りに不安感を与えたくない
  • 借入中の利息が高い気がする

上記項目に、一つでも思い当たる点があれば、ファクタリング資金調達にご相談してみてください。

会社にいながら資金調達ができるファクタリングは請求書があれば最短2時間で資金調達が可能

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ファクタリングは、借入にはならないのでキャッシュの圧迫を防ぎます。

どんな人が利用できるの?

個人事業主様・法人経営者様問わず売掛金をお持ちの事業主であれば、 どなたでもご利用いただけます。

会社経営者におすすめの資金調達はどこでできる?

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ファクタリングとは?借入金ではない?

誤解されがちですが、ファクタリングは銀行などからの借入(融資、ローン)ではなく、利用しても負債は増えません。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化したい場合に使われる資金調達の手法です(契約は売買契約です)。売上債権をファクタリングサービス会社(以下、ファクタリング業者)に譲渡し、手数料などを差し引かれた代金が支払われます。手形の割引と近い感覚です。金融機関による融資とは違い担保の提供も必要なく、売掛先の信用力が審査対象となるため、ファクタリング利用者が中小企業や個人事業主でも審査に通りやすいというメリットがあります。また、自分が赤字決算、債務超過、税金滞納でも利用できるのがポイントです。繰り返しますが、ファクタリング契約をしても負債が増えることはありません。

保証型ファクタリングとは

ファクタリングといえば一般的には「買取型」ですが、保証型のファクタリングも存在します。保証ファクタリングは、買取型とは違って資金の調達を目的としていません。信用力について不安がある会社との取引などで、売掛債権の貸し倒れのリスクを回避できます。万一、取引先の倒産などで売掛金が回収できなくなった場合には、保証会社が保証金を支払ってくれる仕組みです。保険のようなサービスだと考えて問題ありません。ファクタリング業者が取引先を信用調査して保証の枠を決め、その枠内の金額であれば、売掛債権の保証をしてくれます。

ABL(売掛債権担保融資)とファクタリングの違い

売上債権を使った資金調達の手法にABL(売掛債権担保融資)があります。一見すると似ているようですが、ABLは言葉のとおり「売上債権を担保にした融資」です。ABL自体は資金調達の手段として問題はありませんが、買取型ファクタリングの契約だと信じ込ませて、実はABLの契約を結ばせようとする悪徳業者も存在します。契約書の内容をよく確認して、注意しましょう。

「給与ファクタリング」には要注意

給与ファクタリングとは、個人が勤務先から支給される給料をファクタリング会社に売却し、給与支給日より前に現金を入手できるサービスです。売却と書きましたが、実際には賃金債権を担保にした融資のため売買契約ではなく、利用者から見ると借金です。そのため、給与ファクタリングの事業者は貸金業法の貸金業登録をする必要がありますが、登録していないヤミ金融業者などの悪質な業者が違法な金利をとるなどの問題が起きており、金融庁も注意喚起しています。なお、この記事で紹介する事業者向けのファクタリングでは賃金債権(給料債権)は買い取ってもらえません。

ファクタリングのメリット

健康な会社経営のために資金繰りを改善してビジネスを加速

キャッシュフローの改善

売掛金の支払い予定日を待たずに現金化が可能。ファクタリングなら急な出費にも対応できます。また売掛金の額が大きいものであれば、一度に大口の資金調達も可能です。ファクタリングは資金使途を限定しないので事業拡大に乗り出す際の資金の調達に使うことも出来ます。

負債にならない現金調達方法

ファクタリングは融資ではないため、負債になりません。その為将来的に銀行等で融資を受ける際、信用に傷がつかない為不利になることはありません。また、売掛先の財務状況を重視するため審査の厳しい融資よりも資金調達が容易い傾向にあります。

負債にならない現金調達方法

通常の資金調達では利子がついた返済が発生します。しかし、ファクタリングなら返済自体が発生しないので、万が一でも借金返済が出来なくなる事はなくなります。

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